Giải ngân là gì? Quy trình giải ngân diễn ra như thế nào?

22/04/2020

Giải ngân là thuật ngữ bạn luôn luôn gặp ở đâu đó, đặc biệt là trong các tờ rơi hoặc các chương trình hỗ trợ tài chính quảng cáo luôn đi kèm cụm từ “ giải ngân nhanh”, vậy bạn có hiểu được giải ngân là gì và đăng điểm của thuật ngữ này là gì? Hãy cùng tìm hiểu qua bài viết sau đây.

1. Giải ngân là gì?

Giải ngân là một thuật ngữ quen thuộc trong lĩnh vực ngân hàng, tài chính mà bạn có thể hiểu một cách đơn giản rằng; đây là khoản thanh toán mà ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ trao cho người đi vay theo thỏa thuận của hợp đồng đã được kí kết giữa 2 bên. Việc giải ngân sẽ được thực hiện sau khi hoàn thiện hồ sơ, hợp đồng, thực hiện đầy đủ các thủ tục vay và được ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng chấp thuận hồ sơ vay vốn.

Việc giải ngân có thể được thực hiện 1 lần hoặc chia thành các lần tùy thuộc vào thỏa thuận giữa 2 bên. Nguồn vốn giải ngân có thể được trao nhận dưới nhiều hình thức như tiền mặt, séc, thẻ tín dụng…

2. Các hình thức giải ngân 

Phụ thuộc vào mục tiêu của người mua, giải ngân sẽ được phân ra làm nhiều loại như : Giải ngân một lần ; giải ngân phong tỏa ; giải ngân không phong tỏa …
Trong đó giải ngân phong tỏa và giải ngân không phong tỏa là 2 hình thức thông dụng thường được ngân hàng nhà nước hoặc những tổ chức triển khai kinh tế tài chính thường vận dụng lúc bấy giờ .

Giải ngân phong tỏa: Đặc điểm của hình thức này là khoản vay  đã được giải ngân, khách hàng đã nhận được tiền trong tài khoản nhưng khách hàng không thể rút được ngay số tiền này ra để sử dụng. Thông thường hình thức này thường được áp dụng cho mục đích mua hàng hóa, sản phẩm, bất động sản, xe.. 

Do đó, khoản tiền này sẽ bị khóa trong thời điểm tạm thời cho tới khi người mua triển khai xong việc mua và bán sản phẩm & hàng hóa, gia tài hoặc hoàn tất ĐK sang tên gia tài tại cơ quan có thẩm quyền như mục tiêu bắt đầu trong hồ sơ vay vốn .

Giải ngân không phong tỏa: Chính là hình thức ngược lại với giải ngân phong tỏa, khách hàng nhận được khoản vay trong tài khoản tín dụng và có thể rút ra để sử dụng ngay hoặc khoản vay có thể được chuyển trực tiếp cho bên thứ 3. 

Vì rủi ro đáng tiếc khá cao với phía ngân hàng nhà nước nên hình thức này thường được vận dụng với những khoản vay nhỏ và chỉ vận dụng với 1 số ít Trụ sở, ngân hàng nhà nước. Lợi ích hình thức này đem lại cho người mua là nhanh gọn và thuận tiện, người mua hoàn toàn có thể nhận được khoản vay và sử dụng ngay mà không cần chờ đón .

3. Quy trình giải ngân diễn ra như thế nào

Quy trình giải ngân vay vốn khá phức tạp và trải qua nhiều bước, quá trình đơn cử khhi giải ngân mà bạn cần nắm như sau :

Bước 1: Thực hiện đăng ký, kê khai, xác nhận thông tin

Đây là bước đầu tiên của quy trình giải ngân, khách hàng đăng kí và kê khai các thông tin vay vốn tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Các thông tin yêu cầu kê khai sẽ là các thông tin cơ bản như thông tin cá nhân, mục đích vay vốn, khả năng hoằn trả. Chuyên viên tài chính sẽ tiếp nhận thông tin vfa xác nhận tính xác thực của thông tin khách hàng cung cấp

Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ và tiến hành thủ tục

Hồ sơ mà bạn cung cấp có thể ảnh hưởng đến việc chấp thuận vay vốn của ngân hàng hoặc hạn mức mà bạn có thể được vay. Do đó, cần chuẩn bị đầy đủ và chính xác nhất các hồ sơ cần thiết hoặc được yêu cầu.

Các hồ sơ cơ bản khách hàng cần chuẩn bị là: Hồ sơ chứng minh nhân thân (CMND/CCCD/ Hộ chiếu còn hiệu lực ; Hộ khẩu ; sổ tạm trú ), Hồ sơ vay vốn, hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo, hồ sơ chứng minh về tài sản có liên quan. Tất cả các hồ sơ này cần được chuẩn bị đầy đủ, trung thực và cung cấp cho phía ngân hàng.

Bước 3: Thẩm định

Đây là bước quan trọng trong toàn bộ quy trình, chuyên viên sẽ tiến hành thẩm định, kiểm tra tính chính xác, độ trung thực và tính phù hợp của hồ sơ khách hàng. Nếu hồ sơ còn thiếu khách hàng sẽ được yêu cầu bổ sung, trong một số trường hợp khách hàng cũng cần phản hồi 1 số câu hỏi cụ thể để đảm bảo  độ chính xác và xác định khách hàng có phù hợp điều kiện vay của ngân hàng hay không

Bước 4: Phê duyệt khoản vay

Sau khi thẩm định và đánh giá hồ sơ, nhân viên sẽ chuyển hàng loạt hồ sơ và đưa ra yêu cầu để cấp trên xem xét về quyết định hành động có phê duyệt so với hồ sơ hay không .
Trong 1 số ít trường hợp nếu như số tiền mà người mua cần vay quá lớn thì ngân hàng nhà nước sẽ xây dựng ra một tổ đánh giá và thẩm định độc lập khác để hoàn toàn có thể thực thi đánh giá và thẩm định lại hàng loạt số hồ sơ, điều này là vô cùng quan trọng vì nó sẽ bảo vệ tính minh bạch công minh và khách quan .

Đây là bước quyết định đối với hồ sơ vay vốn, sau khi đọc xong bản hồ sơ thẩm định của các chuyên viên thì người quản lý của ngân hàng sẽ tiến hành đưa ra quyết định có phê duyệt đối với hồ sơ của khách hàng hay là không.

Bước 5: Giải ngân

Giải ngân là bước cuối cùng của toàn bộ quy trình. Sau khi thực hiện lần lượt 4 bước trên và hồ sơ đạt điều kiện phê duyệt, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân cho bạn khoản vay theo hợp đồng mà hai bên đã ký kết.

4. Thời gian giải ngân

Thời gian giải ngân thường thì rơi vào 1-2 ngày, tùy vào điều kiện kèm theo của từng ngân hàng nhà nước, tổ chức triển khai tín dụng thanh toán và độ phức tạp, tính đúng mực và không thiếu của hồ sơ. Đối với 1 số ít hồ sơ quá phức tạp, thời hạn duyệt vay hoàn toàn có thể lê dài từ 3-4 ngày đến vài tuần .

5. Lưu ý khi thực hiện thủ tục giải ngân

Đọc kỹ hợp đồng tín dụng thanh toán, thông tin cho vay, điều kiện kèm theo giải ngân. Thường thì bạn sẽ không hề đổi khác lao lý giải ngân của ngân hàng nhà nước. Tuy nhiên việc đọc kỹ thông tin sẽ giúp bạn chớp lấy được lao lý, ngân sách, biến hóa lãi suất vay mà mình phải chịu trong suốt quy trình vay vốn .

Có bất kỳ thắc mắc nào thì bạn nên hỏi ngay bên ngân hàng. Một khi đã ký hợp đồng tín dụng và nhận tiền giải ngân thì sẽ không còn cơ hội thay đổi nữa.

Để quy trình giải ngân được nhanh bạn nên sẵn sàng chuẩn bị tổng thể hồ sơ, thủ tục theo nhu yếu của ngân hàng nhà nước .
Nếu đọc lao lý hợp đồng vay vốn thấy có nhiều điểm bất lợi cho mình bạn trọn vẹn có quyền khước từ giải ngân và không ký hợp đồng tín dụng thanh toán .
Trên đây là những thông tin cơ bản để bạn hoàn toàn có thể nắm được cái nhìn tổng lực và khái quát tương quan đến giải ngân và tiến trình thực thi .